MC MEDIA NETWORK

Advertisment

Τραπεζικά στρες τεστ με σενάριο ύφεσης

Advertisment

Οι αντοχές των συστημικών τραπεζών της Κύπρου από ένα παρατεταμένο υφεσιακό «σοκ» ως το 2023 θα δοκιμαστούν επί χάρτου στο πλαίσιο του τεστ αντοχής (στρες τεστ) που υποβάλει τις συστημικές τράπεζες της Ευρώπης η Ευρωπαϊκή Αρχή Αρχή Τραπεζών  (ΕΑΤ).

Το δυσμενές σενάριο προβλέπει ύφεση 0,8% το 2021, 0.9% το 2022 και 0,4% το 2023. Πρόκειται για αρνητικό ρυθμό ανάπτυξης ηπιότερο σε σχέση με το σύνολο της ευρωζώνης (-1,5%, -1,9% και -0,2%, αντίστοιχα) και την ΕΕ (-1,5%, -1,2%, -0,2%, αντίστοιχα).

- Advertisement -

Το βασικό σενάριο προβλέπει ανάπτυξη 4,1% το 2021 (3,9% σε ευρωζώνη και ΕΕ), 3,4% το 2022 (4,2% σε ευρωζώνη και ΕΕ) και 2,7% το 2023 (2,1% στην ευρωζώνη και 2,3% στην ΕΕ).

Οι αρμόδιες ομάδες στελεχών των κυπριακών συστημικών τράπεζων (Τράπεζα Κύπρου, Ελληνική Τράπεζα και RCB) εισέρχονται στη διαδικασία των τεστ αντοχής με όπλο τους ισχυρούς δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, οι οποίοι δεν επηρεάστηκαν από την πανδημία και τις απαγορεύσεις στην οικονομική δραστηριότητα. Ωστόσο το υψηλό ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων, σε συνδυασμό με την υψηλή δανειακή επιβάρυνση επιχειρήσεων και νοικοκυριών, καθιστά ιδιαίτερα ευαίσθητο το κυπριακό τραπεζικό σύστημα. Στα θετικά προσμετράτε η συνεχιζόμενη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων.

 

Η Τράπεζα Κύπρου

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα εννιαμήνου του 2020  ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) της Τράπεζας Κύπρου ανήλθε σε 12,8% στις 30 Σεπτεμβρίου 2020 (12,9% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 2 (πώληση δανείων)), σε σύγκριση με 12,6% στις 30 Ιουνίου του 2020  (12,7% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 2), και 13.1% στις 31 Δεκεμβρίου 2019. O Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθε σε 18,1% στις 30 Σεπτεμβρίου 2020 (και 18.2% αναπροσαρμοσμένος για το Helix2), σε σύγκριση με 17,8% στις 30 Ιουνίου 2020 (και 17.9% αναπροσαρμοσμένος για το Helix 2) και 18% στις 31 Δεκεμβρίου 2019.Οι κεφαλαιακοί δείκτες του Συγκροτήματος παραμένουν πάνω από τις απαιτήσεις (14.5%) που απορρέουν από τη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης (ΔΕΕΑ).

Το τρίτο τρίμηνο του 2020 ο ρυθμός οργανικής μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων επανήλθε στα επίπεδα προ-πανδημίας και η Τράπεζα προχώρησε σε περαιτέρω μείωση των ΜΕΔ κατά 230 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας συνολική οργανική μείωση κατά τους πρώτους εννέα μήνες του έτους πέραν των 500 εκατ. ευρώ. Μαζί με τις πωλήσεις ΜΕΔ που συμφωνήθηκαν το 2020 (Helix 2και Velocity 2), η τράπεζα έχει πετύχει σημαντική μείωση των ΜΕΔ κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2020 ύψους 1,5 δις. ευρώ. Συνολικά, από το ανώτατό τους επίπεδο το 2014, τα ΜΕΔ της Τράπεζας Κύπρου έχουν μειωθεί κατά 12,6 δις. ευρώ ή 84% σε 2.4 δις ευρώ.

 

Η Ελληνική Τράπεζα

Στις 30 Σεπτεμβρίου η Ελληνική Τράπεζα είχε Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών της Κατηγορίας 1 (CET1) 20,06% και Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας 22,51%. Μετά την τελική απόφαση της ΕΚΤ σχετικά με τις απαιτήσεις προληπτικής εποπτείας η οποία βασίστηκε στη Διαδικασία Εποπτικής Εξέτασης και Αξιολόγησης του 2019 και επιπλέον σχετική πληροφόρηση η Ελληνική Τράπεζα απαιτείται να διατηρεί για το 2020, σε ισχύ από την 1 Ιανουάριου 2020, σε ενοποιημένη βάση, σε σταδιακή εφαρμογή Δείκτη Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 14,45%, όριο που υπερβαίνει.

Τα ΜΕΔ ανήλθαν στα 1.650 δις. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2020 σε σύγκριση με 2,276 δις. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2019, σημειώνοντας μείωση ύψους 27% (τα ΜΕΔ εξαιρουμένου των ΜΕΔ που καλύπτονται από κρατική εγγύηση ανήλθαν σε 1,185 δις. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου του 2020 και σε 1,808 δις. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2019).

Η μείωση των ΜΕΔ οφείλεται σε περίπου 0,5 δισ. ευρώ και περίπου 0,1 δισ. ευρώ μη συμβατικών διαγραφών που πραγματοποιήθηκαν τη 2η τριμηνία του 2020 και 3η τριμηνία του 2020 αντίστοιχα, καθώς και στις αποπληρωμές και εξυγίανση που ανήλθαν σε περίπου 150 εκατ. ευρώ κατά την εννιαμηνία του 2020, αντισταθμίζοντας τις αυξήσεις των ΜΕΔ κυρίως λόγω των νέων αθετήσεων και των δεδουλευμένων τόκων. Οι τερματισμένοι λογαριασμοί οι οποίοι περιλαμβάνονταν στα ΜΕΔ ανήλθαν σε 872 εκατ. ευρώ στις 30 Σεπτεμβρίου 2020 (31 Δεκεμβρίου 2019: 1,435 δις. ευρώ). Οι μεικτές χορηγήσεις σε ρύθμιση στις 30 Σεπτεμβρίου του 2020 ήταν 996 εκατ. ευρώ (31 Δεκεμβρίου 2019: 1,225 δις. ευρώ).

 

Η RCB

Η RCB Bank το 2019 είχε ένα πολύ χαμηλό επίπεδο ΜΕΔ, ένα υψηλό επίπεδο κάλυψης ΜΕΔ και συνολικό δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας στο 21%, που υπερβαίνει το ελάχιστο απαιτούμενο επίπεδο.

 

Της Νικολέττας Λιβέρα

Advertisment

ΡΟΗ ΕΙΔΗΣΕΩΝ

Advertisment
Advertisment

ΔΙΑΒΑΣΤΕ ΕΠΙΣΗΣ

Advertisment
Advertisment

BEST OF NETWORK

Advertisment
Advertisment